מנהלים את תיק ההשקעות שלכם באופן עצמאי? קבלו מאיתנו הצעה אטרקטיבית

למי מיועדים תיקי ההשקעות של INBEST?

התיקים מיועדים לכם, אם אתם מתאימים לפרופיל הבא:

• אין לכם צורך מידי בכסף שאותו אתם מעוניינים לחסוך. אתם מעוניינים, בעיקרון, בחסכון לטווח ארוך, אבל רוצים את האפשרות למשוך את הכסף במידת הצורך.

• אין לכם זמן או עניין לעקוב באופן יומיומי אחרי תיק ההשקעות שלכם.

• יש לכם ציפיות ראליות לגבי תיק ההשקעות שלכם. אינכם מחפשים הזדמנות להפוך למיליונרים באמצעות השקעה בחברה שאיש לא שמע עליה לפניכם. אתם כן מעוניינים לקבל תשואה סבירה, ביחס לרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.

• אין לכם זמן או עניין לעסוק בניתוח של דוחו"ת כספיים של חברות ולבדוק את כדאיות ההשקעה בהן.

• עם כל זאת אתם כן רוצים להבין במה אתם משקיעים, להבין את השיקולים שקובעים את מבנה תיק ההשקעות שלכם, ולקבל את החלטות ההשקעה שלכם בעצמכם.

אנו מציגים כאן שלושה תיקים מייצגים:

1. תיק קטן – 200,000 ש"ח: מתאים גם לתיקים של 100,000 ש"ח עד 400,000 ש"ח.

2. תיק בינוני – 500,000 ש"ח: מתאים גם לתיקים של 400,000 ש"ח עד 700,000 ש"ח.

3. תיק גדול – 800,000 ש"ח: מתאים לתיקים של 700,000 ש"ח ומעלה.

תיקי ההשקעות של INBEST נבנו עפ"י הקריטריונים הבאים:

א. קביעת רמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת

בכמה מהסקירות הקודמות שהתפרסמו באתר הצגנו את הקשר בין סיכון לתשואה:

מה זה סיכון בהשקעות.

היחס בין תשואה לסיכון.

כיצד לבנות תיק השקעות? – חלק ראשון.

דבר ראשון שעליכם לעשות, כדי לבנות את תיק השקעות שלכם, הוא לקבוע את רמת הסיכון שאליה אתם מוכנים להיחשף. כפי שהסקירות שלנו ממחישות, המשמעות של רמת הסיכון היא למעשה תשובה לשאלה: מה גודל ההפסד שאתם מוכנים "לסבול" בתיק שלכם? התשובה לשאלה זו היא מאוד אינדיבידואלית, ותלויה בגורמים רבים כגון: במבנה האישיות שלכם (האם אתם מסוגלים לשמור על קור רוח כהשוק יורד?); מבנה ההכנסות שלכם (עד כמה אתם תלויים בתיק ההשקעות? האם תיק ההשקעות מהווה מקור להכנסה שוטפת?); מהו טווח הזמן של החיסכון, קרי: מתי תזדקקו לכסף (אם, למשל, אתם לקראת פרישה ותזדקקו לכסף בעוד מספר לא רב של שנים הסיכון של ירידה בשוק המניות עלול להיות מאוד משמעותי עבורכם; לעומת זאת אם, למשל, טווח הזמן של החסכון הוא 20 שנה התשואה העודפת של שוק המניות לאורך זמן תפצה אתכם על הסיכון הכרוך באחזקת מניות).

בתיקי ההשקעות של INBEST אנו מציגים ארבע רמות של סיכון, שנקבעות ע"י החשיפה של התיק למניות:

1. חשיפה למניות נמוכה – 25% מהתיק מושקע במניות.

2. חשיפה למניות בינונית – 50% מהתיק מושקע במניות.

3. חשיפה למניות גבוהה – 75% מהתיק מושקע במניות.

4. תיק ללא מניות – 100% מהתיק מושקע באג"ח.

אם אתם מעוניינים להגדיל עוד יותר את הסיכון של התיק תוכלו להשתמש רק במרכיב המניות (ללא האג"ח) של כל תיק.

ב. פיזור ההשקעה על מנת להפחית את הסיכון

לאחר שנקבעו מרכיבי האג"ח והמניות בכל תיק, אנו בוחרים את המוצרים הפיננסיים שמרכיבים את התיק, באמצעות קריטריון של פיזור ההשקעות, על מנת להפחית עוד יותר את הסיכון. היכולת לפזר את ההשקעה תלויה בגודל התיק. ככל שהתיק גדול יותר ניתן להשיג פיזור טוב יותר.

ב-1) מרכיב האג"ח בתיק:

לאג"ח ישנם שלושה סיכונים: (1) הסיכון לחדלות פירעון של מנפיק האיגרת ,קרי: שמנפיק האג"ח לא יוכל לעמוד בתשלומי הריבית ו/או הקרן; (2) הסיכון שנובע מאינפלציה שתשחק את הקרן; (3) הסיכון שנובע משינויים בשער הריבית.

תיקי ההשקעות של INBEST מכילים שלושה סוגי מוצרים:

אג"ח ממשלתי:

הסיכון לחדלות פירעון של הממשלה הוא אפסי. לסיכון שנובע מאינפלציה יש פיצוי באמצעות שער הריבית או מנגנוני הצמדה (הצמדה למדד או ריבית משתנה). בחירת האג"ח הממשלתי שייכלל בתיק נעשית עפ"י העקרונות שבסקירה על אג"ח ממשלתי.

תעודות פיקדון במט"ח:

תעודות פיקדון במט"ח (ראו סקירה בנושא) מאפשרות לגוון את שערי הריבית שמתקבלים בתיק ובכך לצמצם את הסיכון של ירידה בשערי הריבית בישראל. התעודות מדורגות בדירוג השקעה הגבוה ביותר
(AAA) ולפיכך הסיכון לחדלות פירעון נמוך מאוד. בנוסף לכך תעודות פיקדון מספקות הגנה מסוימת מפני אינפלציה.

החיסרון של תעודות פיקדון הוא שהן חושפות את המשקיע לסיכון של החלשות המטבע שאליו צמודה התעודה. ניתן להקטין סיכון זה באמצעות פיזור ההשקעה בין מספר מטבעות.

תעודות סל שעוקבות אחרי מדדי אג"ח חברות (תל בונד):

מדד תל בונד כולל אג"ח של חברות ישראליות, צמודות למדד, ובעלות דירוג גבוה (דירוג מינימלי של A-). ההשקעה בתעודת סל שעוקבת אחרי מדד תל בונד מאפשרת להקטין באופן משמעותי את הסיכון לחדלות פירעון של כל ההשקעה, מכיוון שההשקעה מתפזרת בין מספר רב של אגרות חוב (הסיכוי שכל החברות שהאג"ח שלהן כלול במדד תהפוכנה לחדלות פירעון באותו זמן הוא נמוך מאוד). כתוצאה מכך מדד תל בונד הוא מסלול השקעה בטוח למדי שנותן הצמדה למדד (הגנה מפני אינפלציה) וריבית גבוהה במקצת מהריבית שנותנות אג"ח ממשלתי.

ב-2) מרכיב המניות בתיק:

מרכיב המניות בתיק הוא המסוכן יותר, אך גם בעל הסיכוי לתשואה גבוהה יותר לאורך זמן. בשלוש סקירות שפרסמנו באתר:

רוצים לקבל את הסקירות והטיפים של INBEST באופן קבוע? השאירו פרטים וכנסו לרשימת התפוצה שלנו.

יש לכם שאלות? רוצים הבהרות לגבי נושא מסוים? כתבו לנו.

אנו עושים מאמץ להביא לכם סקירות וטיפים מקצועיים שיביאו לכם תועלת. עם כל זאת הסקירות והטיפים אינם מהווים המלצה להשקעה וכפופים לתנאי השימוש באתר INBEST.